中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司青島市分行、孫某某信用卡糾紛民事一審民事判決書

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青島市李滄區(qū)人民法院

民事一審判決書

信用卡糾紛(2021)魯0213民初1247號(hào)

原告:中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司青島市分行,住所地青島市。
負(fù)責(zé)人:郝某某,職務(wù)行長(zhǎng)。
委托訴訟代理人:張雪松,山東中苑律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:宮貝,山東中苑律師事務(wù)所律師。
被告:孫某某,男,漢族,戶籍所在地青島市市北區(qū)。

根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù),本院認(rèn)定事實(shí)如下:
被告填寫中國(guó)建設(shè)銀行龍卡汽車卡信用卡申請(qǐng)表,向原告申請(qǐng)辦理信用卡,在閱讀并了解了所附《中國(guó)建設(shè)銀行龍卡汽車卡領(lǐng)用協(xié)議》和建設(shè)銀行網(wǎng)站發(fā)布的《中國(guó)建設(shè)銀行龍卡信用卡章程》的內(nèi)容后,被告在信用卡主卡申請(qǐng)人簽名處簽字,聲明其本人已仔細(xì)閱讀領(lǐng)用協(xié)議的全部?jī)?nèi)容,承諾依約履行該協(xié)議。領(lǐng)用協(xié)議約定:甲方(持卡人)因使用信用卡而發(fā)生的交易款項(xiàng)、利息和費(fèi)用等(以下統(tǒng)稱欠款),由乙方(建行青島市分行)在甲方賬戶上直接計(jì)收,甲方承擔(dān)還款責(zé)任,并在對(duì)賬單所規(guī)定的到期還款日之前還款。甲方應(yīng)注意定期查收對(duì)賬單并主動(dòng)核對(duì)賬務(wù),不得以未收到對(duì)賬單為由拒絕向乙方支付欠款。甲方選擇約定賬戶還款時(shí),即授權(quán)乙方每月在對(duì)賬單上所列的“到期還款日”,按當(dāng)期所列的應(yīng)還款額,從甲方的約定還款賬戶中按約定扣款方式進(jìn)行扣款。若在該期限內(nèi),約定賬戶可用余額不足扣款金額時(shí),乙方有權(quán)拒絕扣款,若因約定還款賬戶余額不足及賬戶狀態(tài)發(fā)生變化(包括但不限于銷戶、掛失、凍結(jié)等情況)而導(dǎo)致扣款不成功所產(chǎn)生的新增利息和費(fèi)用由甲方承擔(dān)。甲方在賬單規(guī)定的到期還款日前償還了當(dāng)期全部應(yīng)還款額的,賬單所載當(dāng)期消費(fèi)交易可享受最長(zhǎng)50天,最短20天的免息還款待遇,否則乙方自記賬日起計(jì)收利息,日利率萬(wàn)分之五,按月計(jì)收復(fù)利。如甲方選擇按最低還款額方式還款,則不再享受免息還款待遇。甲方未在到期還款日前償還最低還款額的,須按最低還款額未還部分的5%支付滯納金,最低5元人民幣。自甲方賬戶發(fā)生欠款后的第一個(gè)賬單日開始計(jì)算,連續(xù)三個(gè)月未還款或還款未達(dá)最低還款額,乙方有權(quán)對(duì)甲方信用卡作停卡處理,但保留其還款功能。
被告向原告申請(qǐng)辦理賬單分期付款業(yè)務(wù),賬單分期每期應(yīng)還本金、每期應(yīng)還手續(xù)費(fèi)自持卡人提交分期付款申請(qǐng)并經(jīng)建行審批通過后的第一個(gè)賬單日起,在每個(gè)賬單日按期記入持卡人的信用卡賬戶。手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照業(yè)務(wù)公告及《賬單分期手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)表》分期收取。申請(qǐng)人不履行債務(wù),申請(qǐng)人的分期付款債務(wù)應(yīng)視為全部到期,申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)一次性償還全部剩余欠款,包括但不限于本金、手續(xù)費(fèi)、利息、還款違約金等全部應(yīng)還款項(xiàng)。
被告的信用卡領(lǐng)用申請(qǐng)經(jīng)審核批準(zhǔn)后,原告為被告辦理了卡號(hào)為36×××59的信用卡。被告多次使用信用卡消費(fèi)。截至2020年4月25日共欠原告款項(xiàng)64400.6元,其中本金54472.54元、利息5038.46元、違約金4881.5元、手續(xù)費(fèi)8.1元。截至2021年4月30日止,被告欠本金54472.54元、利息16854.76元、違約金4881.5元、手續(xù)費(fèi)8.1元。
2016年11月16日,中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司對(duì)《中國(guó)建設(shè)銀行龍卡信用卡章程》進(jìn)行修訂,以“違約金”取代“滯納金”,交易明細(xì)表中列明的違約金系原告訴請(qǐng)主張的滯納金。

本院認(rèn)為,原、被告訂立的中國(guó)建設(shè)銀行龍卡汽車卡領(lǐng)用協(xié)議,并在相關(guān)手續(xù)上簽字,原告向其發(fā)放信用卡,雙方形成合同關(guān)系,該合同不違反國(guó)家法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,合法有效,雙方當(dāng)事人均應(yīng)全面履行合同義務(wù)。被告在進(jìn)行透支消費(fèi)后,應(yīng)遵守合約的規(guī)定還本付息,逾期不還,已構(gòu)成違約,應(yīng)按約定返還原告信用卡透支本金并支付利息、違約金。關(guān)于欠款數(shù)額,因被告未舉證證明還款情況,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的法律后果,其欠款數(shù)額應(yīng)以原告主張及舉證為準(zhǔn)。原告主張被告應(yīng)償還借款本金54472.54元的訴訟請(qǐng)求成立,本院予以支持。
關(guān)于原告主張的利息、違約金、手續(xù)費(fèi),其中手續(xù)費(fèi)原告主張?jiān)撡M(fèi)用系每月給持卡人發(fā)送短信賬單的費(fèi)用,每月3元,但原告未提交證據(jù)證明被告應(yīng)支付該項(xiàng)費(fèi)用,故對(duì)原告主張手續(xù)費(fèi)的該項(xiàng)訴訟請(qǐng)求本院不予支持。本院參照民間借貸利率標(biāo)準(zhǔn)的上限,考慮原告的實(shí)際損失,對(duì)于信用卡領(lǐng)用協(xié)議、章程中約定的利息、違約金,支持被告向原告支付以每筆未還本金為基數(shù),自銀行記賬日起至實(shí)際給付之日止,按照信用卡領(lǐng)用協(xié)議、章程約定及中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)算的利息、違約金,年利率以24%為限,超過部分不予支持。
依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條,《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定,判決如下:

一、被告孫某某于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司青島市分行借款本金54472.54元;
二、被告孫某某于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司青島市分行支付利息、違約金(以每筆未還本金為基數(shù),自銀行記賬日起至實(shí)際清償之日止,按照信用卡領(lǐng)用協(xié)議、章程約定及中國(guó)人民銀行規(guī)定利率計(jì)算,上述利息、違約金,合計(jì)利率以年利率24%為限);
三、駁回原告的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期限履行給付金錢義務(wù),應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1410元,公告費(fèi)1050元,合計(jì)2460元(原告已預(yù)交),由被告孫某某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決,可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀,并按對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本,上訴于山東省青島市中級(jí)人民法院。

審判長(zhǎng)毛國(guó)宏
人民陪審員鄧淑娟
人民陪審員陳曉雪
法官助理張棟
書記員沈佳妮

2021-06-30

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