安陽(yáng)市殷都區(qū)人民法院
民事一審判決書
信用卡糾紛（2021）豫0505民初1798號(hào)
原告：某銀行股份有限公司安陽(yáng)分行，住所地：河南省安陽(yáng)市殷都區(qū)文峰大道。
負(fù)責(zé)人：穆某，職務(wù)：行長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：劉某，河南某律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：樊某，男，該公司員工。
被告：安某，男，1972年出生，漢族，住安陽(yáng)市安陽(yáng)縣。
本院查明的事實(shí)如下：2010年5月11日，被告安某向原告申請(qǐng)辦理卡號(hào)52×××02信用卡一張。信用卡合約關(guān)于違約責(zé)任約定:1.違約責(zé)任：原被告雙方簽訂領(lǐng)用合約第三條第三款約定：“甲方使用信用額度取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬的不享受免息還款期待遇，并應(yīng)按每日萬分之五支付所用款項(xiàng)從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。甲方未能在到期還款日（含）前償還最低還款額的，視為逾期，除按上述計(jì)息方法支付透支利息外，還應(yīng)按最低還款額未還部分的5%支付違約金，每期違約金最高500元人民幣。乙方對(duì)甲方不符合免息條件的交易款項(xiàng)從銀行記賬日開始計(jì)算透支利息，透支利率為日利率萬分之五（年化利率約為18.25%，受每月天數(shù)不同及甲方還款情況不同等因素的影響，實(shí)際年化利率與上述年化利率可能存在差異），按月計(jì)收復(fù)利，并從甲方賬戶中扣收（含透支扣收，下同）”2.逾期還款利息計(jì)算辦法：每日萬分之五支付所有款項(xiàng)從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。3.違約金計(jì)算辦法：按最低還款額未還部分的5%支付違約金，每期違約金最高500元人民幣。上述事實(shí)有原告舉證的信用卡申請(qǐng)表、某銀行牡丹信用卡章程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、領(lǐng)用合約等證據(jù)證實(shí)。
借貸本金及逾期還款利息、違約金數(shù)額。依據(jù)原告提供的賬戶交易明細(xì)賬及終端交易平臺(tái)交易信息等證據(jù)，被告安某上述案涉信用卡自2014年6月26日開始逾期，截止到2021年5月8日，被告欠本金為38831.94元，逾期利息和違約金等共計(jì)142542.26元。上述事實(shí)有原告舉證的信用卡申請(qǐng)表、某銀行牡丹信用卡章程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、領(lǐng)用合約、賬戶交易明細(xì)賬及終端交易平臺(tái)交易信息等證據(jù)以及當(dāng)事人當(dāng)庭陳述予以證實(shí)。
本院認(rèn)為，被告在原告處辦理信用卡并進(jìn)行透支消費(fèi)等交易后，負(fù)有償還義務(wù)。關(guān)于本金，結(jié)合原告舉證證據(jù)，本院對(duì)本金38831.94元予以認(rèn)定。關(guān)于原告訴請(qǐng)的利息和違約金，《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》第二條第二款規(guī)定，發(fā)卡行請(qǐng)求持卡人按照信用卡合同的約定給付透支利息、復(fù)利、違約金等，持卡人以發(fā)卡行主張的總額過高為由請(qǐng)求予以適當(dāng)減少的，人民法院應(yīng)當(dāng)綜合考慮國(guó)家有關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定、未還款的數(shù)額及期限、當(dāng)事人過錯(cuò)程度、發(fā)卡行的實(shí)際損失等因素，根據(jù)公平原則和誠(chéng)信原則予以衡量，并作出裁決。本案中，案涉信用卡合約依法成立，被告從2014年6月26日開始出現(xiàn)逾期違約，長(zhǎng)期占有原告資金未按時(shí)歸還，有違誠(chéng)信原則，其主觀過錯(cuò)較大，也給原告造成一定損失，依照上述規(guī)定，綜合考慮被告答辯意見，參照合同相關(guān)條款，綜合考慮其他各種因素，本院酌定被告應(yīng)以欠付本金38831.94元元為基數(shù)，按照信用卡合約約定的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，向原告支付自實(shí)際違約之日即2014年6月26日起計(jì)算至款項(xiàng)還清之日止的利息和違約金，但總計(jì)不超過年利率24%。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)民法典》第四百九十六條、第五百七十七條、第五百八十五條、第六百六十七條、第六百七十四條、第六百七十六條、第六百八十條，《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》第二條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民法典>時(shí)間效力的若干規(guī)定》第二條和《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告安某于本判決生效后十日內(nèi)償還原告某銀行股份有限公司安陽(yáng)分行卡號(hào)為52×××02的信用卡透支本金38831.94元及利息和違約金（利息和違約金以38831.94元為基數(shù)，自2014年6月26日起計(jì)算至款項(xiàng)還清之日止，按照信用卡合約約定的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，總計(jì)不超過年利率24%）；
二、駁回原告某銀行股份有限公司安陽(yáng)分行的其他訴訟請(qǐng)求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)3150元，減半收取計(jì)1575元，由被告安某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提供副本，上訴于河南省安陽(yáng)市中級(jí)人民法院。
審判員陳捷鋒
書記員宋茜茜
2021-07-05
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